En los últimos años, Colombia ha dado pasos importantes en materia de inclusión financiera. Sin embargo, aún queda un largo camino por recorrer, para que todos los colombianos tengan acceso a productos y servicios financieros de manera justa y asequible. En este contexto, el Open Finance, o finanzas abiertas, surge como una herramienta fundamental para alcanzar este objetivo.
¿Qué es Open Finance?
El Open Finance se refiere a la práctica de compartir datos financieros de manera segura y controlada entre diferentes entidades financieras y terceros. Esto permite a los consumidores tener una visión más completa de su situación financiera y acceder a productos y servicios personalizados que mejor se ajustan a sus necesidades.
¿Cómo puede impulsar la inclusión financiera?
El Open Finance tiene el potencial de transformar el panorama financiero colombiano de diversas maneras:
- Mayor competencia: al permitir que nuevos actores entren al mercado, el Open Finance aumenta la competencia, lo que se traduce en mejores precios y condiciones para los consumidores.
- Más innovación: el acceso a datos financieros abre la puerta a nuevas soluciones financieras innovadoras, diseñadas para atender las necesidades específicas de los segmentos de población tradicionalmente excluidos del sistema financiero.
- Mayor transparencia: los consumidores tienen un mayor control sobre sus datos y pueden comparar fácilmente productos y servicios de diferentes entidades.
- Productos y servicios personalizados: las entidades financieras pueden utilizar los datos para ofrecer productos y servicios personalizados que se ajustan a las necesidades de cada consumidor.
¿En qué punto se encuentra Colombia en la implementación de Open Finance?
Colombia se ha convertido en uno de los pioneros en la implementación de Open Finance en América Latina. En 2022, el gobierno colombiano expidió el Decreto 1297, que establece el marco regulatorio para el Open Finance. Este decreto establece los principios básicos para el intercambio de datos financieros, la protección de datos y la gobernanza del ecosistema Open Finance.
En 2023, se dio un paso importante con la inclusión del artículo 89 en el Plan Nacional de Desarrollo 2022-2026. Este artículo establece la obligación de desarrollar una estrategia nacional de datos y finanzas abiertas para la inclusión financiera.
En 2024, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) publicó la Circular Externa 004 de 2024, que define los estándares que deben cumplir las entidades financieras y los terceros receptores de datos para participar en el ecosistema Open Finance.
¿Cuáles son los retos para la implementación exitosa de Open Finance?
A pesar de los avances, aún quedan algunos retos por superar para que el Open Finance sea un éxito en Colombia:
- Avanzar en la regulación: Se necesita una regulación más robusta que garantice la seguridad de los datos, la protección de los consumidores y la interoperabilidad entre diferentes plataformas.
- Promover la educación financiera: Es importante que los consumidores comprendan los beneficios del Open Finance y cómo pueden aprovecharlo de manera segura.
- Garantizar la equidad: Se deben implementar medidas para garantizar que todos los colombianos, independientemente de su nivel de ingresos o ubicación geográfica, tengan acceso a los beneficios del Open Finance.
Hacia un futuro financiero más inclusivo
El Open Finance tiene el potencial de transformar el sistema financiero colombiano y hacerlo más inclusivo. Sin embargo, para que esto suceda, es necesario un esfuerzo conjunto del gobierno, el sector privado y la sociedad civil. Solo así podremos construir un futuro financiero donde todos los colombianos tengan la oportunidad de prosperar.
Es importante destacar que, para lograr una verdadera inclusión financiera, el Open Finance debe ser obligatorio para todas las entidades financieras y deben existir medidas para que se dé el flujo adecuado de la información y que se garantice la protección efectiva de los datos. Esto garantizará que todos los consumidores tengan acceso a los beneficios de este nuevo paradigma y que no se quede nadie atrás.La implementación exitosa del Open Finance en Colombia no solo beneficiará a los consumidores, sino que también impulsará la innovación, el crecimiento económico y la competitividad del país. Es hora de aprovechar esta oportunidad para construir un futuro financiero más próspero e inclusivo para todos los colombianos.
