La reactivación económica después de la pandemia del COVID19 le está dando también un respiro al sector de los seguros. Cifras, retos y oportunidades de esta importante rama de la economía, que representa el 3 % del PIB en Colombia.
El pasado 1° de julio terminó en Colombia la emergencia sanitaria decretada a principios del año 2020, a raíz de la pandemia, y los datos del DANE indican que la reactivación económica va en firme.
Todos los sectores celebran con alivio las cifras, y uno de ellos es el de los seguros, que está sacando la cabeza después de sortear la situación más compleja. Según un censo realizado por Fasecolda en el segundo semestre de 2021, la pandemia del COVID19 generó el siniestro más grande que haya tenido que asumir este sector económico en el país, en toda su historia.
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Según este balance, la pandemia disparó las tasas de mortalidad: en los dos años de la emergencia sanitaria, falleció un 48 % más de personas que el promedio de los anteriores cinco años. El informe publicado por Fasecolda indica que se presentaron 186 mil muertes más de las registradas en los cinco años anteriores (2015- 2019), y el 90 % de estas muertes fue por la pandemia.
45 años es la edad promedio de los colombianos que tienen algún seguro de vida, mientras que en salud y accidentes personales es de 38 años.
La fortaleza de este sector en Colombia se puso a prueba, entonces, en esta gran crisis mundial, al tener que asumir $1,3 billones por reclamaciones. Pero, después de la tormenta, la calma parece estar volviendo, según dijo recientemente al diario La República el presidente ejecutivo de Fasecolda, Miguel Gómez: “El arranque de este año fue muy promisorio. Después del primer trimestre, estamos muy cerca de alcanzar los 10 billones de pesos en primas emitidas. Y podríamos pensar que al cierre de 2022 superaremos el nivel histórico de 40 billones de pesos. Es una buena noticia, un crecimiento en términos nominales del 20 %, y en términos reales del 11 %”.
Retos y oportunidades
Si algo nos enseñó la pandemia fue el reconocimiento de nuestra vulnerabilidad como seres humanos. No fueron suficientes los avances tecnológicos ni los grandes conocimientos científicos para frenar el virus, que afectó al planeta entero. En 2022, cuando aún no hemos superado del todo la crisis, la tendencia en el mundo es a reconocer la necesidad de protegernos frente a la incertidumbre y la fragilidad humana.
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Estas circunstancias han generado mayores retos para el sector de los seguros, pero también más oportunidades. Según la compañía Finensa, las empresas deben adelantarse a las nuevas necesidades de sus clientes.
¿Cuáles son las nuevas tendencias?
Nuevos canales digitales
La incorporación de los avances tecnológicos, como una nueva forma de interactuar rápidamente con los clientes y generar mejores rendimientos para los negocios. Los nuevos canales digitales son, por ejemplo, el procesamiento automatizado de reclamos, las plataformas de comparación de precios y el pago de facturas con el teléfono celular.
11 %
es el aumento de las primas en Colombia en el último año.
3 %
del PIB en Colombia aporta el sector económico de los seguros.
Ciberseguros
El aumento del uso de la virtualidad ha generado en los clientes de los seguros el interés por la protección de los sistemas informáticos ante ciberataques, hackers, virus o cualquier forma de daño informático. Por tanto, la protección de los datos es uno de los temas más importantes en este momento, tanto para los usuarios como para las empresas.
Análisis predictivos
El mundo del big data permite realizar análisis predictivos de los intereses de los usuarios, y determinar los riesgos y los servicios que pueden necesitar, lo que permite ofrecer seguros más especializados. Las aseguradoras cuentan ya con tecnología necesaria para recopilar, procesar y analizar la información, con el fin de obtener mejores conclusiones.
51.4 %
de las personas aseguradas en Colombia son mujeres.
11.6
millones de asegurados tiene seguro de vida grupo voluntario.
Sostenibilidad
Al igual que en todos los campos económicos, políticos y sociales, la preocupación por la conservación del medioambiente es fundamental en el sector de los seguros. Los temas relacionados con la sostenibilidad económica, ambiental y social determinan los nuevos portafolios de seguros, especialmente para las poblaciones más jóvenes.
2
millones de personas tienen seguro de vida individual.
800 mil
colombianos cuentan con un seguro de salud.
Neoseguros
Están surgiendo nuevas compañías aseguradoras nativas digitales, con características emergentes y disruptivas, que aprovechan la tecnología y ofrecen productos y servicios más personalizados. Estas empresas, acuñadas con el término neoseguros, emplean la automatización, el aprendizaje automático, el blockchain y el internet de las cosas, que ayudan al sector a ser más ágil y confiable.
